Cuando contratas un seguro de salud, algunos servicios no están disponibles desde el primer día. Ese tiempo de espera se llama periodo de carencia. Saber qué servicios tienen carencia, y durante cuánto tiempo, evita sorpresas cuando más necesitas el seguro.
Qué es un periodo de carencia
Es el plazo que debe pasar desde la fecha de efecto de la póliza hasta que puedes usar determinados servicios. Durante ese tiempo pagas tu cuota y puedes usar el resto de prestaciones, pero las que tienen carencia aún no están cubiertas.
Cada aseguradora y cada producto fijan sus propias carencias. No existe un plazo único para todo el mercado, así que la referencia siempre son las condiciones de la póliza que vas a contratar.
Servicios que suelen tener carencia
Aunque varía según el producto, es habitual encontrar carencias en servicios como:
- Hospitalización e intervenciones quirúrgicas.
- Asistencia al parto.
- Algunas pruebas diagnósticas de alta tecnología.
- Determinados tratamientos especiales.
En cambio, en muchas pólizas la medicina general o las urgencias están disponibles desde el principio. Compruébalo siempre en las condiciones del producto.
Carencias, preexistencias y exclusiones: no es lo mismo
| Concepto | Qué significa |
|---|---|
| Carencia | Un servicio que sí está cubierto, pero solo después de un tiempo desde la contratación. |
| Preexistencia | Una enfermedad o lesión que ya tenías antes de contratar. Su tratamiento depende de lo que declares y de las condiciones de la aseguradora. |
| Exclusión | Algo que la póliza no cubre nunca, sea cual sea el tiempo que lleves asegurado. |
¿Quieres comparar opciones de salud con alguien que te las explique?
Revisamos tu caso, comparamos varias aseguradoras y te contamos con claridad qué cubre cada propuesta antes de que decidas. Es gratuito y sin compromiso.
¿Se pueden eliminar las carencias?
En algunos casos, ciertas aseguradoras pueden reducir o suprimir carencias, por ejemplo si vienes de otro seguro de salud con coberturas similares. No es algo garantizado: depende de la política de cada compañía y de tu situación, y debe constar por escrito en la propuesta.
Qué revisar si cambias de seguro
- Qué carencias tendrá la nueva póliza y si se puede aplicar alguna reducción.
- Si tienes algún tratamiento o intervención prevista en los próximos meses.
- Cómo se tratarán tus preexistencias en la nueva compañía.
- La fecha en que conviene dar de baja el seguro anterior para no quedarte sin cobertura.
Preguntas frecuentes
Es el tiempo que debe pasar desde que contratas hasta que puedes usar determinados servicios, como el parto o algunas intervenciones.
Algunos productos tienen pocas carencias o las eliminan en determinados casos, por ejemplo si vienes de otro seguro similar. Debe constar por escrito en la propuesta.
Suele ser de varios meses, a menudo alrededor de ocho o diez, pero depende de cada aseguradora y producto.
En la mayoría de pólizas las urgencias están cubiertas desde el primer día, aunque conviene confirmarlo en las condiciones.
La carencia es un plazo de espera para un servicio cubierto. La preexistencia es una enfermedad que ya tenías antes de contratar y que puede quedar excluida.
Te ayudamos a revisarlo
Las carencias son uno de los puntos que revisamos en cada propuesta de seguro de salud. Si estás pensando en contratar o cambiar de seguro, cuéntanos tu caso y te explicaremos qué carencias tiene cada opción antes de que decidas. También puedes leer nuestra guía sobre qué es el copago.
Fuentes y normativa
- Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro (BOE): marco legal del contrato de seguro, la información previa y las condiciones de la póliza.
- Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP): organismo supervisor de los seguros en España, con información para asegurados y el registro de mediadores.
Los periodos de carencia y sus excepciones dependen de cada producto. Esta guía es informativa: la referencia son siempre las condiciones generales y particulares de la póliza.
